امتیاز اعتباری یا Credit Score در واقع یک عدد است که بانکها (وامدهندگان) در کانادا از آن برای تعیین صلاحیت شما جهت دریافت وام استفاده میکنند. امتیاز اعتباری از 300 (شروع اولیه) تا 650 (عدد متوسط کلیدی) که معمولاً شما را برای یک وام استاندارد واجد شرایط میکند، و در نهایت تا 900 (بالاترین امتیاز) متغیر است.
هرچه امتیاز شما بالاتر باشد، ریسک کمتری برای بانک وجود دارد. امتیاز کمتر از 650 معمولاً دریافت اعتبار برای اولین بار را دشوارتر میکند. هرچه امتیاز شما پایینتر باشد، ریسک شما برای بانک بیشتر خواهد بود: شما نرخ بهره بالاتری پرداخت خواهید کرد و سقف اعتبار کمتری خواهید داشت.
بر اساس مقالهی Helping Canadians Keep Score از RBC، امتیازات اعتباری با استفاده از یک فرمول ریاضی بر اساس چندین عامل محاسبه میشوند، از جمله نوع و میزان اعتباری که در دسترس دارید، مقدار بدهی شما، تعداد محصولات مالی که دارید و رفتار پرداخت شما.
وبسایت دولت کانادا منبعی مفید برای دریافت اطلاعات دقیق دربارهی موضوعات مرتبط با کانادا، از جمله امتیاز اعتباری، محسوب میشود. در بخش مبانی امتیاز اعتباری این وبسایت، برخی از عواملی که بر امتیاز اعتباری شما تأثیر میگذارند، مشخص شدهاند:
- مدت زمانی که اعتبار (Credit) داشتهاید
- اینکه آیا موجودی معوق در کارتهای اعتباری خود دارید
- اینکه آیا به طور منظم پرداختهای خود را از دست میدهید
- میزان بدهیهای معوق شما
- نزدیک بودن بدهی شما به سقف اعتبارتان
- تعداد دفعاتی که برای دریافت اعتبار جدید اقدام کردهاید
- انواع اعتباری که استفاده میکنید
- اینکه آیا بدهیهای شما به آژانسهای وصول بدهی ارجاع داده شدهاند
- هرگونه سابقه ورشکستگی یا ناتوانی در پرداخت بدهی
آژانسهای اعتباری در کانادا
دو آژانس اصلی اعتبارسنجی در کانادا Equifax و TransUnion هستند. این شرکتهای خصوصی فقط اطلاعات مربوط به نحوه استفاده شما از اعتبار را جمعآوری میکنند. آنها از این اطلاعات برای محاسبه امتیاز اعتباری شما استفاده میکنند و ممکن است این اطلاعات را با موارد زیر به اشتراک بگذارند:
- بانکها، اتحادیههای اعتباری و سایر مؤسسات مالی
- شرکتهای ارائهدهنده کارت اعتباری
- شرکتهای اجاره خودرو
- خردهفروشان
- شرکتهای ارائهدهنده خدمات تلفن همراه
- شرکتهای بیمه
- دولتها
- کارفرمایان
- صاحبخانهها
نکته: برخی از مؤسسات مالی ممکن است سوابق اعتباری خارج از کانادا را بپذیرند. این روند ممکن است شامل مراحل اضافی باشد. به عنوان مثال، ممکن است لازم باشد یک نسخه از گزارش اعتباری خود را از کشور مبدأ دریافت کرده و با یک نماینده بانکی در شعبه محلی خود ملاقات کنید.
اگر به کانادا مهاجرت کردهاید، مطالعه راهنمای مالی برای تازه واردان به کانادا به شما کمک میکند تا با سیستم مالی این کشور، از جمله بانکها، اعتبار مالی، مالیات، بیمه و انتقال پول آشنا شوید و امور مالی خود را به درستی مدیریت کنید.